Jednání s bankou
při potížích se splácením hypotéky
Pokud víte, že příští splátku hypotéky nezvládnete, obraťte se na banku co nejdříve. Připravte si rozpočet a návrh částky, kterou dokážete platit. Banka může nabídnout úpravu splácení, její schválení a podmínky však závisí na smlouvě a vaší situaci.
Kontaktujte banku včas
Využijte kontakt uvedený ve smlouvě, v internetovém bankovnictví nebo na oficiálním webu banky. Sdělte, od kdy budete mít potíže, jaký je jejich důvod a zda očekáváte obnovení příjmů. Pokud už máte nedoplatek, požádejte také o jeho aktuální vyčíslení.
Připravte podklady pro dohodu
Sepište čisté příjmy domácnosti, náklady na bydlení, jídlo a další nezbytné výdaje i všechny ostatní splátky. Počítejte s rezervou na nepravidelné platby. K jednání si vezměte úvěrovou smlouvu, přehled splátek a doklady k výpadku příjmu.
Banku požádejte o písemné porovnání dostupných variant. Zajímejte se o splátku během úlevy i po ní, celkovou zaplacenou částku, poplatky, délku splácení a případný zápis do úvěrových registrů.
Jaké změny mohou přicházet v úvahu
Dočasné snížení nebo odklad splátek může pomoci překlenout výpadek příjmů. Někdy se odkládá jen jistina, jindy je režim jiný. Úročení může pokračovat. Nejde o odpuštění dluhu ani o obecný nárok na tři či šest měsíců bez splácení.
Prodloužení splatnosti může snížit měsíční splátku, ale obvykle zvýší celkově zaplacené úroky. Samo o sobě se nenazývá konsolidací; konsolidace znamená sloučení více závazků. Máte-li pojištění schopnosti splácet, nahlaste událost a ověřte výluky, čekací doby a rozsah plnění. Samotná existence pojistky nezaručuje úhradu splátek.
Žádost sama nemění splátkový kalendář
Dokud se s bankou nedohodnete na změně, platí stávající smlouva. Vyžádejte si potvrzení, od kdy nové podmínky účinkují a jak máte zaplatit případný nedoplatek. Jednostranné snížení splátky může znamenat další prodlení.
Když je výpadek příjmů dlouhodobý
Porovnejte další možnosti s nezávislou dluhovou poradnou. Refinancování vyžaduje schválení nového úvěru a při zhoršené schopnosti splácet nemusí být dostupné. V úvahu může připadat prodej nemovitosti nebo oddlužení. Každá varianta má jiné důsledky pro dluh i bydlení.
Prodej s následným nájmem znamená převod vlastnictví. Před podpisem porovnejte kupní cenu, všechny dluhy a náklady, výši nájmu, dobu jeho trvání a podmínky případného odkupu. Úhrada závazků a možnost dál bydlet musí vycházet z konkrétních smluv.
Jak vám můžeme pomoci
Jste majitelem nemovitosti a splácení ohrožuje vaše bydlení? Ozvěte se nám a společně projdeme možnosti řešení. Konkrétní nabídku si nechte vysvětlit písemně a před podpisem posoudit vlastním právníkem.